El arte de lograr que nuestro dinero genere más dinero

Saber invertir nuestro dinero es indispensable para tener la posibilidad financiera de convertir nuestros sueños en una realidad. Mientras más pronto lo hagamos, mayores serán estas posibilidades.
Y más impactantes serán los resultados. Esto se debe a la magia del interés compuesto.
En esencia, los únicos ingredientes que se necesitan para construir un patrimonio son: el tiempo y la búsqueda de instrumentos que paguen un rendimiento real (superior a la inflación).
Por lo tanto, mientras más rápidamente se empiece, más tiempo (y por lo tanto, dinero) se tendrá. Es por ello que el mejor momento para invertir es y siempre será hoy.
Desde luego, antes de invertir, hay que tomar una serie de decisiones. La primera es determinar qué tanto quiere uno involucrarse en este proceso.
En estos días, la gente puede optar ya sea por manejar sus propias inversiones de manera activa o por contratar a expertos que lo hagan por uno.
De cualquier forma, la educación es vital: uno ha trabajado muy duro para conseguir el control de su dinero, el cual no debe ser lanzado hacia un producto cuyo funcionamiento no se entiende.
Lo primero que debe hacer es entenderse a sí mismo y determinar su perfil como inversionista. Conocer su grado de aversión al riesgo, para determinar un portafolio cuya volatilidad asociada esté siempre por debajo de este nivel.
En este momento, queremos hacer un paréntesis para comentar que toda inversión tiene un riesgo asociado: para ganar algo, siempre se tiene que arriesgar algo. Lo importante es no invertir jamás dinero que no se puede dar el lujo de perder.
1. La estrategia de comprar y mantener. Esto significa no comprar y vender instrumentos de manera cotidiana, sino tratar de mantenerlos por el mayor tiempo posible (siempre que se esté convencido de ellos).
2. Mantener un portafolio balanceado. Sin muchos sobresaltos, buscando mantener en la medida de lo posible ponderaciones homogéneas entre los diferentes instrumentos que lo conforman.
3. No molestarse en tratar de ganarle al mercado. Sólo hay unos poquísimos inversionistas que han logrado ganarle de manera consistente al mercado; la mayoría de ellos, incluso los más expertos, han fallado en este intento en muchas ocasiones. Invierta en lo que le haga sentido en su vida: ésa será la mejor estrategia.
Con estas estrategias a veces se gana y a veces se pierde. Pero, al final, casi siempre se gana más de lo que se pierde y esto es, precisamente, lo que se intenta lograr.
Nunca debemos invertir más allá de sus propias capacidades y de nuestro propio entendimiento. No sigamos nunca consejos vagos o rumores: siempre compremos un instrumento cuando tengamos una poderosa razón para hacerlo. Lo mismo al vender. De esta forma, rara vez nos equivocaremos. Cuando uno conoce poco acerca de los instrumentos de cierto mercado, como el accionario, se puede comenzar por invertir una proporción de su ahorro en algún fondo de inversión común indizado al IPC. De esta forma, el seguimiento de esta inversión se traducirá en el seguimiento de un indicador.
El conocimiento es poder: cuando uno aprende a presupuestar, lee acerca de estrategias de inversión, hace un esfuerzo por entender cada día más acerca de su propio dinero, obtiene la libertad de vivir hacia la concreción de sus propias prioridades.

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¿Debe el Banco de México intervenir para salvar al peso?

Hasta antes de estos días complicados en los mercados en donde las caídas bursátiles son estrepitosas y la depreciación cambiaria angustiante, no había discurso de la autoridad financiera mexicana en el que no se alardeara del blindaje de protección para la economía.

El grosor de la armadura de dólares para defendernos se presumía en un calibre de 200,000 millones de dólares: 130,000 de reservas internacionales más otros 70,000 de una línea contingente con el Fondo Monetario Internacional.

Hoy que la turbulencia ha llevado a las bolsas a derrumbes importantes y a una notable depreciación de la moneda, el discurso ha desaparecido.

Y es que no se trata en esta ocasión de un simulacro o de un discurso político, es la realidad de la inestabilidad mundial.

¿Debería el Banco de México salir a defender en estos momentos el peso como un perro? La verdad es que no.

El episodio ha sido muy traumático. Después de varios meses de estabilidad, incluso después de revivir las leyendas del súper peso y las preocupaciones de los exportadores que pierden con un peso fuerte, la moneda se depreció mucho, muy rápido.

La caída semanal del peso mexicano frente al dólar de Estados Unidos de más de 7 por ciento.

A lo primero que pega es al trauma nacional de las devaluaciones del pasado. Nos sentimos seriamente afectados en el ánimo, porque la moneda más que un instrumento de intercambio es tomada como un pedazo de nuestra mexicanidad.

Y no es que en este caso aplique aquello del mal de muchos consuelo de tontos, pero el peso mexicano es una más de las monedas que en estos días ha sufrido una presión importante.

Este movimiento global de los capitales permite dimensionar el tamaño de la respuesta. Países como Brasil o Perú sí optaron por intervenir en sus mercados cambiarios para frenar la depreciación. Pero Brasil, por ejemplo, acumula una baja de su moneda, el real, de 20% en lo que va del mes.

Entonces, justo ahora en que se requeriría ver el músculo del Banco de México para defender a la moneda es cuando más silencio guarda.

Y la verdad, es mejor que resista lo más que pueda antes de mandar la señal de que iniciará la defensa cambiaria.

Sobre todo cuando en las oficinas del banco central están consientes que 40% de los bonos mexicanos estáen manos extranjeras y que un escopetazo podría verdaderamente espantar esa parvada de inversionistas.

Un mercado maduro se forja con respaldo financiero, pero también con acciones templadas. Ya hemos visto cómo el tipo de cambio ha rondado estos niveles, incluso superiores, en tiempos de incertidumbre.

Hay que decir que cuando vimos en el 2009 el peso en más de 15 por dólar, ahí si hubo una intervención del banco central mexicano, porque en ese entonces el juego especulativo de los derivados por parte de algunas empresas y bancos provocó la depreciación. Vamos, sí había culpa interna.

Hoy la señal es esperar y ver, antes de quemar la pólvora en la primera batalla.

Es cierto que México no es ningún refugio seguro, uno de esos mercados a los que vuelan los capitales en los tiempos difíciles. Pero también México es un país más resistente.

Sí sería bueno que fuera el propio Banco de México el que diera una señal de presencia en esta crisis, de ser previsores y calculadores.

Que no quede la impresión que pudieran estar en la Junta de Gobierno metidos debajo de la mesa esperando a que pase el temblor.

LA PRIMERA PIEDRA

Una buena noticia, que vaya que hacen falta en la economía, es la tasa de inflación quincenal de este mes.

El Índice Nacional de Precios al Consumidor subió 0.21 por ciento. Nada mal para una quincena altamente influenciada por factores estacionales como el regreso a clases.

Con este dato se confirma que la inflación en términos anuales está dentro de la meta fijada desde hace muchos años en 3 por ciento.

Una inflación baja y controlada da mucho margen de maniobra en caso de tener que asumir medidas monetarias adicionales para apuntalar la economía.